Распространенные нарушения в кредитном договоре
К юристам по кредитным спорам Петрозаводска часто приходят
граждане с вопросами относительно того, насколько законен тот или иной
кредитный договор, заключенный в Петрозаводске с банком или его часть.
Надо сказать, что часто кредитные договоры имеют нарушеняи
законодательства, которые можно использовать в спорах с банками, в том
числе в спорах о расторжении этих кредитных договоров, как ничтожных.
Ниже мы приведем некоторые распространенные нарушения договоров
кредитного характера, хотя и не все, т.к. вообще нарушений кредитных
договоров, которые юристы и адвокаты Петрозаводска по кредитным спорам выявляют
в своей практике довольно много, хотя и не все они сущственные, но это
не снимает остроту проблемы. Часто банки осознанно идут на нарушение
закона,чтобы минимизировать свои коммерческие риски за счет потребителей
их банковких услуг, чего быть не должно.
Последствием выявления нарушений в кредитном договор, как результатом работы кредитного юриста Петрозаводска
может быть признание этого пункта договор недействительным равно как и
самого договора в целом. Если договор признается ничтожным, т.к.
противоречит закону, то с заемщика могут быть взысканы только сумма
фактически полученных денежных средств, но никак не проценты по
договору, т.к. как такового договора не было.
ИТАК, САМЫЕ ЧАСТЫЕ НАРУШЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ДОГОВОРОВ ЭТО :
1.) Банк требует оплаты каких-либо комиссий. Это противоречит
Федеральному закону (глава IV, статья 5), по которой банк не имеет права
устанавливать комиссии по операциям кредитного договора.
Нарушение ст. ст. 5, 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности, согласно
которых Банк не имеет право взимать комиссионное вознаграждение.
2.) Если в вашем договоре есть пункт об изменении процентной ставки в
одностороннем порядке без вашего согласия. Это также противоречит
вышеуказанной статье.Процент по кредиту не должен меняться на всём
протяжении срока действия кредитного договора.
Нарушение ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», согласно
которой кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке
изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения,
процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и
сроки действия этих договоров с клиентами — индивидуальными
предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев,
предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом
3.) Нужно посмотреть пункт о возможности досрочного погашения. Главное
здесь, чтобы вы могли выплатить проценты только за фактически
использованное время , а не весь период кредита.
4.) В пункте о порядке расчета нарушен порядок списания денег с вашего
счета. Согласно статье 319 Гражданского Кодекса России, если сумма
вашего платежа недостаточна для полного погашения по обязательствам, в
первую очередь погашаются расходы кредитора , затем проценты по кредиту,
а потом основной долг. И только после этих удержаний, можно взимать
какие-то штрафы, пени и страховки. Часто, банки делают все с точностью
наоборот. Именно по этой причине, сколько вы не платите, долг ваш не
будет уменьшаться, а наоборот, будет только увеличиваться. Нарушение
ст.319 ГК РФ согласно которой сумма произведенного платежа,
недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при
отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по
получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную
сумму долга.
5.) В разделе об обязанностях по страхованию нужно проверить, нет ли
лоббирования интересов какой-то определенной страховой компании. Это
также нарушает права потребителя и лишает его возможности выбирать
страховую компанию по своему усмотрению. Это нарушение 421-ой статьи
Гражданского Кодекса России.Нарушение ст. 421 ГК РФ согласно которой
граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Нарушение
ст. ч. 4 ст.12 Закона РФ « О защите прав потребителей» согласно
которой предусматривается, что отсутствие у потребителя специальных
познаний о свойствах и характеристиках услуги презюмируются. Кроме
того в соответствии со ст. 428 ГК РФ кредитный договор является
договором присоединения, условия которого определены в стандартной форме
и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к
предложенному договору в целом. Заключенный между сторонами по
настоящему делу кредитный договор является договором присоединения,
поскольку заемщик лишен возможности согласования условий такого
договора, которые принимаются им как таковые.
6.)
Информация о персональных данных. При выдаче кредита банк вносит в
договор разрешение на передачу ваших персональных данных третьему лицу. И
вы вынуждены подписать этот договор, т.к. в случае отказа вы рискуете
получить отказ в кредите. На самом деле, вам должны были предложить
подписать отдельный документ на ваше разрешение. И, если вы считаете
нужным отозвать свое разрешение, вы можете это сделать позднее.
Особенно, если ваши данные переданы в коллекторское агентство.Это якобы
обязательное условие, однако — это нарушение Федерального Закона № 152
«О персональных данных», Федерального закона «О банках и банковской
деятельности)
7.) В последних пунктах договора обычно указывается, куда могут
обратиться стороны при спорных вопросах. Как правило, должен быть указан
суд по месту пребывания. Но иногда банки указывают конкретный адрес
определенного суда, что противозаконно, т.к. не дает права выбора
заемщику. Это противоречит ст. 29 ГПК РФ. Если дойдёт до суда, он должен
состояться по месту жительства того, кто взял кредит.
Нарушение п.7 ст.29 ГПК согласно которой Иски о защите прав
потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или
месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения
договора
Проверка прокуратурой деятельности банков и выявление нарушений в кредитных договорах
В ходе проверки прокуратуры Каменского района выявлен ряд серьезных
нарушений в составлении типовых договоров банками "Промсвязьбанк",
"Русский стандарт" и "Донбанк". В частности, в кредитных договорах было
предусмотрено изменение их условий без согласия заемщика.
Эти нарушения представляются особенно опасными в условиях экономического
кризиса. Поэтому данные кредитные организации обязаны их устранить.
Помимо этого, в кредитных договорах были зафиксированы и другие
нарушения. Так, в "Русском стандарте" заемщик был обязан оплачивать
комиссию за расчетное обслуживание, а в Каменском отделении Сбербанка РФ
и в банке "Центр-Инвест" выплата денежных средств осуществлялась только
после уплаты единовременной суммы и открытия ссудного счета.
Такие положения кредитных договоров противоречат Федеральному закону "О
защите прав потребителей", ведь в нем установлен запрет предоставления
услуг, для получения которых потребителю необходимо приобрести и другие
услуги. Также, в этих договорах имеется пункт, в котором оговорено, что
заемщик обязан обращаться в суд только по месту нахождения данной
кредитной организации, хотя законом предусмотрен свободный выбор
потребителем судебного учреждения.
Распространенные нарушения в кредитных договорах банков.
1. В кредитные договоры включается условие, согласно которому на
заемщика, помимо обязанности возвратить (погасить) полученный кредит и
уплатить банку проценты на сумму кредита, возлагается обязанность внести
плату за осуществление банком банковской операции. Например,
устанавливают 1% от суммы выдаваемого кредита единовременно в день
предоставления кредита или в размере 3% от суммы кредитных денежных
средств, получаемых заемщиком через кассу банка – в день получения
денежных средств.
Однако Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»
установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде
кредитов осуществляется банковскими организациями за свой счет.
Таким образом установление дополнительных платежей по кредитному
договору, не предусмотренных действующим законодательством, является
ущемлением прав потребителей.
2. В договорах банковского кредита для граждан устанавливается двойная
ответственность за несвоевременный возврат денежных средств.
Так, в договорах указывается, что при нарушении срока погашения
процентов за пользование кредитом банк вправе взыскать с заемщика
неустойку в виде пени в установленном размере (например, 0,05%)
неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки от обусловленного
договором срока уплаты процентов до их фактического погашения. Кроме
этого в договорах указывается, что на просроченную задолженность
начисляются проценты (например, 40% годовых) в связи с просроченными
обязательствами по ст.395 ГК РФ.
По общему правилу, неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом
относятся к задолженности. Одновременное начисление как пени (0,05%) так
и процентов за пользование чужими денежными средствами (40%) годовых
формируют двойную ответственность, что противоречит закону.
3. В договоры включается условие о праве банка списывать в безакцептном
порядке денежные средства с любого банковского счета заемщика, открытого
в других кредитных организациях.
Данное условие договора ограничивает предусмотренное ст.421 Гражданского
кодекса РФ право гражданина на свободное заключение и определение
условий договоров, заключаемых с иными кредитными организациями.
4. Договорами предусматривается, что банк вправе изменять процентную
ставку за пользование кредитом в случае изменения величины ставки
рефинансирования Банка России, существенного изменения финансовой
коньюктуры рынка.
Такое условие договора не соответствует требованиям действующего
законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства с
потребителем или одностороннее изменение его условий не допускается, за
исключением случает, установленных законом. Действующее законодательство
не устанавливает случаев предоставления кредитной организации права в
одностороннем внесудебном порядке изменять процентную ставку,
очередность погашения задолженности.
Необходимо обратить внимание, что информация о полной стоимости кредита,
перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной
стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в
кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до
заемщика в составе кредитного договора. Кредитная организация обязана
доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения
кредитного договора и до изменения условий кредитного договора,
влекущих изменение полной стоимости кредита.
Таким образом, изменение кредитного договора возможно по соглашению
сторон или в судебном порядке (ч. 1 ст. 452, ч. 2 ст. 450 Гражданского
кодекса Российской Федерации).
В соответствии с Законом о защите прав потребителей условия договора,
ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными
законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области
защиты прав потребителей, признаются недействительными.
НА ДОМ в Петрозаводске ПРИЕХАЛИ КОЛЛЕКТОРЫ? КАК ГРАМОТНО СДАТЬ ИХ ПОЛИЦИИ
Самые распространенные поисковые запросы и тэги по нашей статье.
кредитный адвокат Петрозаводск,
адвокат Петрозаводск по кредитным делам,
кредитный адвокат Петрозаводск,бесплатно,
кредитный адвокат Петрозаводск,отзывы,
адвокат Петрозаводск,по кредитным долгам,
кредитный адвокат Петрозаводск,услуги,
сколько стоит кредитный адвокат Петрозаводск ,
сколько стоят услуги кредитного,адвокат Петрозаводска,
услуги,адвокат Петрозаводск а по кредитным делам,
помощь кредитного адвокат Петрозаводска,
кредитный адвокат Петрозаводск,цена,
адвокат Петрозаводск,по кредитным договорам,
сколько стоят услуги,адвокат Петрозаводск а по кредитным делам,
кредитный адвокат Петрозаводск,форум,
адвокат Петрозаводск ы по кредитным вопросам,
адвокат Петрозаводск,по кредитным делам бесплатно,
бесплатная консультация кредитного,адвокат Петрозаводск а,
найти кредитного,адвокат Петрозаводск а,
нужен,адвокат Петрозаводск,по кредитным долгам,
кредитный юрист,
кредитный долг,
адвокат Петрозаводск,по кредитам,
реструктуризация кредита,
кредитный договор,
юрист по кредитам,
помощь должникам,
кредитный юрист онлайн,
помощь,адвокат Петрозаводск а бесплатно,
помощь кредитным должникам,
юристы по кредитным вопросам,
адвокат Петрозаводск,по банкам,
кредитный брокер,
адвокат Петрозаводск,по долгам,
жилищный юрист онлайн бесплатно,
земельный юрист онлайн бесплатно,
кредит с плохой,
антиколлекторское агентство,
жилищные вопросы военнослужащих
номер,адвокат Петрозаводск а
Комментариев нет:
Отправить комментарий